Exemples

Catherine vient me rencontrer sur les conseils de son banquier, elle a 52 ans, elle est divorcée, cadre de santé reconvertie dans des missions de transition, elle parcourt la France pour redresser des établissements en difficultés.

En général, ses missions sont entre 6 et 10 mois, mais ses revenus sont stables soit environ 58000 € imposables chaque année.

Elle s’inquiète de sa pression fiscale et de sa future retraite, et tente d’y faire face en plaçant 300 euros chaque les mois sur un contrat d’assurance vie.

Actuellement, elle paie 8 946 € d’impôts sur les revenus.

Après le divorce, elle s’est occupée seule pendant presque 10 ans de ses 2 enfants qui sont maintenant majeurs et indépendants, je lui confirme que la proposition de son assureur de placer 300 € par mois sur un PER plutôt que sur un contrat d’assurances-vie lui fera économiser des impôts.

En effet, l’économie fiscale réalisé booste considérablement l’épargne constituée. Elle a rencontré son banquier et place désormais 300 € sur un Plan d’Epargne Retraite.

Sa question est simple : Comment remplir sa déclaration pour payer correctement

Après les vérifications nécessaires, je lui ai indiqué comment remplir sa déclaration.

Elle paie désormais 6 676 € d’impôts sur les revenus, soit 2 270 € d’impôts en moins, presque 200 € par mois.

Pour les 15 ans qu’il lui reste à travailler, elle va économiser près de 34 000 €

Naturellement, je lui ai rédigé une demande de rectification pour les 2 dernières années, ce qui lui permettra de se faire rembourser environ 2 500 €.

Thierry vient me demander de l’aider à remplir sa déclaration sur les conseils d’un ami gendarme.

Agé de 50 ans, il est divorcé, retraité de l’armée, il a une pension de retraite de 20 000 € et un salaire d’employé de 24 000 €

Actuellement, il paie 5 166 € d’impôts sur les revenus et il trouve ca lourd.

Sa situation lui paraissait très simple, et il ne voyait pas comment diminuer sa pression fiscale.

Nous avons étudié sa situation, j’ai découvert qu’après le divorce, il s’était occupé seul d’élever son fils pendant plusieurs années.

En regardant sa pension de retraite, j’ai constaté qu’il touchait une partie au titre d’une invalidité militaire.

Après les vérifications nécessaires, j’ai modifié sa déclaration le faisant bénéficier de l’avantage de sa condition particulière.

Il paie désormais 2 459 € € d’impôts sur les revenus, et cela durera jusqu’à sa retraite complète, dans 10 ans.

Je lui fais économiser environ 27 000 € jusqu’à sa retraite.

Je lui ai rédigé une demande de modification de sa situation pour les 2 dernières années, la DGFiP a accepté et il devrait toucher un remboursement d’environ 5 200 €

Laura me consulte parce que son banquier est perdu et ne sait pas l’aider.

En visioconférence elle m’expose son cas.

Elle a tout juste 20 ans, est salariée à temps partiel parce qu’elle est encore étudiante et son salaire annuel de 2023 est de 14 600 €.

Mais son papa est décédé, lui laissant contrat de placement qui lui rapporte 28 000 € de revenus de capitaux mobiliers par an.

Elle paie 3 584 € d’impots sur le revenu, et surtout, elle se demande si sa déclaration est bien remplie.

Dans son cas, elle a le choix d’opter pour une fiscalité forfaitaire.

Elle a donc payé 2 268 €, soit une économie de 1 316 €